Utolsó frissítés: 2025-10-14
Az Otthon Start program elindult, és a lakásvásárlók egyre gyakrabban indítanak párhuzamos hitelkérelmet több banknál. Miért éri ez meg? A különböző banki bírálati logikák, akciós kamatok és bónuszok akár milliós megtakarítást is jelenthetnek.
TD;DR-Röviden: Párhuzamosan több bankhoz beadott Otthon Start hitelkérelemmel növelheted az elfogadás esélyét, és akár milliókat spórolhatsz.
Több vasat a tűzben: érdemes egyszerre több banknál is elindítani az Otthon Start hitelkérelmet? Akár milliókat hozhat a párhuzamos hiteligénylés.
Egyre több lakásvásárló ad be párhuzamosan Otthon Start hitelkérelmet több bankhoz. Hogy növelje esélyét a kedvező elbírálásra és jobb feltételeket érjen el.
Csongrádi Richárd, a Banknavigator.hu pénzügyi szakértője szerint ezek teszik indokolttá a többcsatornás kérelmezést, amely akár milliós megtakarítást is eredményezhet.
- az eltérő banki bírálati logikák
- akciós kamatok
- bónuszok
Október közepén járunk, másfél hónappal az Otthon Start program indulása után, és a lakáspiac máris új lendületet vett.
A fix 3 százalékos kamatú, 25 éves futamidejű, 10 százalékos önerővel is elérhető hitel lehetősége azonnal tömegeket mozgatott meg. A szeptemberi statisztikák szerint mintegy 300–350 milliárd forintnyi hitelkérelem indult el, a bankok pedig naponta átlagosan ezernél is több ügyintézést regisztráltak.
Az első lakásukat vásárlók megjelentek a piacon, az eladók pedig új, nagyobb ingatlanok után néznek.
Mindennek köszönhetően a kínálat is bővült. Budapesten például 70 százalékkal nőtt az eladó lakások száma az előző évhez képest. Az Otthon Start tehát dominóhatást indított el. A vásárlási kedv élénkült, a verseny fokozódott, és egyre több ügyfél próbálja több banknál is beadni a kérelmét. De vajon ez valóban jó stratégia?
Miért igényelnek sokan több banknál egyszerre?
Az Otthon Start államilag támogatott konstrukció. ám a bankok közötti verseny továbbra is élénk. Hiszen az egyes pénzintézetek más-más feltételekkel, kedvezményekkel és bírálati szempontrendszerrel dolgoznak.
Bár a kamat fix 3 százalék, a teljes hiteldíj mutató (THM), a bónuszok és az akciós díjelengedések bankonként eltérnek.
Ezek a különbségek hosszú távon akár több százezer forintos megtakarítást is jelenthetnek.
„A párhuzamos hitelkérelmezés ma már bevett gyakorlat, és az Otthon Start esetében különösen indokolt. Ugyanazzal a jövedelemmel és önerővel az egyik bank elutasíthatja, míg a másik zöld utat adhat a hitelnek, pusztán a belső kockázatértékelés különbségei miatt” – mondja Csongrádi Richárd, a Banknavigator.hu pénzügyi szakértője.
A bankok közti eltérés több ponton is megmutatkozhat.
- Egyes pénzintézetek 3 százalék alatti akciós kamatokat hirdetnek.
- Mások több százezer forintos jóváírási bónuszokat kínálnak.
- Vagy elengedik az értékbecslés és közjegyzői díjakat.
- A legnagyobb különbségek azonban a bírálati logikában rejlenek. Az egyik bank például szigorúbban számolhatja a vállalkozói jövedelmet, míg egy másik elfogadhatja a külföldi bónuszt is.
Mivel az Otthon Start esetében az ingatlan értékplafonja (100 millió forint lakásra, 150 millió családi házra) szigorú, egy-egy értékbecslésen is múlhat, hogy a hitel belefér-e a keretbe.
A Banknavigator.hu pénzügyi szakértője szerint nem csoda tehát, hogy sokan több banknál is próbálkoznak egyszerre. Így növelik az esélyt, hogy legalább az egyik intézmény elfogadja a kérelmet, és a legjobb ajánlatot kapják meg.
Tévhit a KHR-bejegyzésről
A párhuzamos kérelmek kapcsán gyakran merül fel az aggodalom, hogy a több lekérdezés a KHR-ben (Központi Hitelinformációs Rendszer) negatív hatással lehet a hitelbírálatra. A szakértő szerint ez félreértés.
„Sokan tartanak attól, hogy ha több banknál is lekérdezik őket, az rossz fényt vet rájuk, de ez tévedés. A KHR-ben ezek az adatok csak tájékoztató jellegűek, nem minősülnek negatív bejegyzésnek. A rendszer célja a felelős hitelezés biztosítása, nem az ügyfelek büntetése” – magyarázza Csongrádi Richárd.
Elengedhetetlen, hogy az ügyfelek valós és pontos adatokat adjanak meg minden bank felé, és ne titkolják el, ha máshol is elindították a folyamatot.
Hogyan lehet okosan több bankhoz fordulni?
A lakásvásárlás időérzékeny folyamat. Hiszen az adásvételi szerződés aláírásától számított 180 napon belül le kell zárni az ügyletet. A bankoknak ugyan 30 napjuk van a hitelbírálatra, de a hiánypótlások és az értékbecslések miatt ez gyakran tovább tart.
Ilyenkor a párhuzamos igénylés nemcsak előny, hanem biztonsági lépés is lehet.
„Aki egyetlen bankban bízik, könnyen időzavarba kerülhet. Én azt szoktam javasolni, hogy három-öt pénzintézetnél egyszerre adja be a kérelmét az ügyfél. Így biztosan lesz legalább egy elfogadott ajánlat a határidőn belül, és az összehasonlítás is átláthatóbb lesz” – mondja Csongrádi Richárd.
A pénzügyi szakértője szerint az igénylőknek érdemes teljes kérelmet beadniuk, nem csupán előbírálatot kérniük, hiszen az előbírálat nem jelent tényleges jóváhagyást.
Emellett hasznos, ha a dokumentumokat előre, hiánytalanul összeállítják több példányban:
- jövedelemigazolás
- TB-jogviszony
- adásvételi szerződés
- személyes okmányok
Enélkül a folyamat elakadhat.
Az akciós kamatok és jóváírások gyakran szoros határidőkhöz kötöttek, ezért fontos a gyors beadás.
Egyes bankok például csak akkor adnak 3 százalék alatti kamatot, ha az igénylést adott hónap végéig befogadják. Aki késlekedik, könnyen lemaradhat a kedvezményről.
Ha végül több pozitív döntés is születik, a szakértő szerint a THM az elsődleges összehasonlítási alap. De a bónuszokat és az elengedett díjakat is bele kell számolni.
„Nemcsak a kamat számít. A végső döntésnél a THM-et, a díjakat és az esetleges jóváírásokat együtt kell mérlegelni, különösen, ha a bank visszakövetelheti a bónuszt előtörlesztés esetén” – hangsúlyozza Csongrádi.
Ha az Otthon Start hitellehetőséget okosan, több banknál párhuzamosan használod, nemcsak az esélyeidet növeled, hanem a legjobb feltételeket is elérheted. Ne hagyd ki a lehetőséget – a gyorsaság és a stratégia most sokat számít!
FAQ – Gyakori kérdések
Mert a bankok eltérően értékelhetik a jövedelmet, más bónuszokat és díjelengedéseket kínálnak, így nő az elfogadás esélye és jobb feltételek érhetők el.
Nem, a több lekérdezés tájékoztató jellegű, nem számít negatív bejegyzésnek.
A szakértők szerint 3–5 bank egyidejű igénylése biztonságos és hatékony.
A THM összehasonlítása mellett számítsd bele a bónuszokat, elengedett díjakat és a hosszú távú költségeket is.
Hogyan add be az Otthon Start hitelt több bankhoz egyszerre?
- ELŐKÉSZÍTÉS – Gyűjtsd össze az összes szükséges dokumentumot:
Jövedelemigazolás (munkáltatói igazolás vagy vállalkozói dokumentumok)
TB-jogviszony igazolás
Adásvételi szerződés vagy előszerződés
Személyi igazolvány, lakcímkártya, adókártya
Készíts több példányt a dokumentumokról, hogy minden banknak teljes csomagot tudj benyújtani. - Bankok kiválasztása
Válassz 3–5 bankot, amelyeknél szeretnél hitelt igényelni.
Ellenőrizd az aktuális akciókat, kamatokat, bónuszokat és díjengedményeket. - Kérelmek kitöltése
Töltsd ki az Otthon Start hiteligénylő lapot minden kiválasztott banknál.
Adj pontos és valós adatokat – ne titkold, ha máshol is kérelmet indítottál. - Beadás és nyomon követés
Add be a kérelmet online vagy személyesen, a bank előírásainak megfelelően.
Kísérd figyelemmel a státuszfrissítéseket, hiánypótlásokat gyorsan teljesítsd. - Értékbecslés és bírálat
A bankok elküldhetik az ingatlan értékbecslésére a szakértőt.
Várd meg a hitelbírálat eredményét, de addig is ellenőrizd a dokumentumok helyességét. - Összehasonlítás és döntés
Ha több bank is elfogadta a kérelmet, hasonlítsd össze:
THM, kamat és futamidő
Bónuszok és elengedett díjak
Rugalmas feltételek és egyéb költségek
Válaszd a számodra legkedvezőbb ajánlatot. - Szerződéskötés
Írd alá a hitelszerződést a kiválasztott banknál.
Érdemes előre egyeztetni a folyósítás időpontját, hogy a lakásvásárlás határidőre lezáruljon. - Előnyök maximalizálása
Ne feledd: a párhuzamos igénylés nem negatív, hanem biztonsági lépés, hogy a legjobb feltételeket kapd.
+ tipp:
Ha az akciós kamat vagy bónuszok határidőhöz kötöttek, gyorsan cselekedj.
